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Verzinst dein Bausparvertrag noch dein Sparschwein? Entdecke, wie du mit ETFs dein Geld selbst in die Hand nimmst und Renditen erzielst, von denen dein Bankberater nur träumen kann!
Die erste Folge Investier oder Verlier – Dein Schlüssel zur finanziellen Freiheit
Herzlich willkommen bei „Investier oder Verlier“, dem Podcast, der Finanzjargon in verständliche Sprache übersetzt! Wir sind deine persönlichen Finanz-Buddies und zeigen dir, wie du dein Geld clever für dich arbeiten lassen kannst. In unserer ersten Folge beantworten wir die brennende Frage: Wie gelingt der mühelose Einstieg ins ETF-Investieren, ohne typische Anfängerfehler zu begehen?
Laura frischgebackene ETF-Investorin, und Lukas, der bereits mit 16 seine erste Aktie gekauft hat, teilen ihre persönlichen Learnings und geben dir das Rüstzeug, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
In der ersten Folge lüften wir die Geheimnisse:
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- Warum Bausparverträge & Co. oft Renditekiller sind.
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- Wie ETFs langfristig dein Vermögen vervielfachen.
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- Welche Stolpersteine du als ETF-Neuling elegant umkurvst.
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Lauras Aha-Moment: Vom Sparfuchs zum Rendite-Jäger
Laura war lange Zeit das Paradebeispiel für sicherheitsorientiertes Sparen. Doch dann kam die Ernüchterung:
„Bevor wir uns mit dem Thema beschäftigt haben, hatte ich null Plan vom Investieren. Ich habe blind auf meinen Finanzberater vertraut und mich sicher gefühlt. Erst später wurde mir klar: Ich habe bares Geld verschenkt!“
Erst beim genaueren Hinschauen wird ihr klar, dass das Thema doch nicht so kompliziert ist, wie es scheint: Der Startschuss von investier oder verlier.
Festverzinsliche Produkte vs. MSCI World: Wer gewinnt das Rendite-Rennen?
Fast jeder zweite Haushalt hat einen Bausparvertrag. Doch lohnt sich das noch? Sollte man lieber in ETFs investieren? Was ist die klügere Wahl für deine finanzielle Zukunft? Lass uns die Kontrahenten im Detail vergleichen:
Bausparvertrag:
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- Klingt sicher, ist aber oft ein Renditegrab.
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- Abschlussgebühren, laufende Kosten, mickrige Zinsen – und am Ende reicht’s vielleicht für die Hundehütte, aber nicht fürs Traumhaus.
ETF:
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- Historisch rund 8 % Rendite pro Jahr.
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- Geringe Kosten, maximale Flexibilität, weltweite Streuung.
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- Schwankungen? Klar. Aber langfristig geht’s nach oben – und du bist dabei.
So entfesselst du den Zinseszinseffekt
Am Besten lässt sich der Unterschied anhand von konkreten Beispielen erkennen:
Szenario 1: 10.000 Euro auf Einmal anlegen – Was passiert nach 7 Jahren?
In diesem Szenario werden nur die letzten 7 Jahre (2018-2024) betrachtet
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- Festverzinsliche Produkte (2 % Rendite): Dein Vermögen wächst auf 11.400 Euro. Hier ist es wichtig zu erwähnen, dass bei festverzinslichen Produkten die Gebühren so hoch sein können, dass man in Realität nach 7 Jahren wahrscheinlich immer noch im Minus ist oder in guten Fällen bei 0 rauskommt. Dies hängt natürlich auch von der Laufzeit ab.
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- MSCI World (historische 13,85 % p.a. in den letzten 7 Jahren): Dein Kapital steigt auf 24.700 Euro! Historisch betrachtet waren die letzen 7 Jahre sehr gut, im Durchschnitt macht der MSCI World 8%. Wobei es natürlich Jahre gibt wo die Rendite schlechter ist und und sogar in den Minus-Bereich fallen kann (z.B. Finanzkrise 2007-2009 -48% in 16 Monaten).
Quelle: Extra ETF„Wenn man das so sieht, ist das schon ein Hammer. Mir wurde damals echt bewusst, wie viel Geld ich einfach liegen lasse.“ Laura
Szenario 2: 50 Euro monatlich sparen – Der Marathon zum Vermögen Menschen denken oftmals, dass man direkt eine hohe Summe (Beispiel Szenario 1) angespart haben muss. Im zweiten Szenario zeigen wir auf, dass man bereits mit einem regelmäßigen Sparplan von 50€ ein kleines Vermögen aufbauen kann.
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- Nach 7 Jahren: Mit einem festverzinsten Vertrag mit 2% landest du bei ca. 4.500 Euro. Ein ETF-Sparplan im MSCI World katapultiert dich auf rund 6.800 Euro.
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- Nach 40 Jahren: Ein fester Zinssatz mit 2% bringt dir 36.000 Euro. Der MSCI World ETF lässt dein Vermögen auf unglaubliche 162.000 Euro anwachsen!
Quelle: Extra ETF
Der Clou:
Je länger dein Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Kleine Beträge, die über Jahrzehnte in ETFs investiert werden, können ein enormes Vermögen aufbauen. Man brauch also kein Vermögen um anzulegen sondern erbaut sich ein Vermögen durchs investieren.
Langfristig denken, entspannt investieren
Warum ist langfristiges Investieren so entscheidend? Lukas bringt es auf den Punkt:
„Diese vermeintlich sicheren 2 % sind doch Mogelpackungen! Du verzichtest auf fette Renditechancen, nur um dein Geld vermeintlich sicher zu parken.“
Langfristig profitierst du von den Renditechancen des globalen Aktienmarktes und schützt dich vor der Inflation. Kurzfristige Börsenschwankungen sind normal – langfristig zählt der Trend nach oben!
Risiko vs. Rendite: ETFs als cleverer Kompromiss
Klar, auch Investieren birgt Risiken. Aber ETFs sind ein cleverer Weg, um das Risiko zu minimieren:
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- Breite Streuung: Dein Geld verteilt sich bei einem MSCI World zum Beispiel auf über 1.600 Unternehmen weltweit. Nachtrag: MSCI world ist ein solider Start, aber sollte als ein Bestandteil als eines ausgeglichenen Portfolios gesehen werden und nicht als Einzellösung
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- Passives Management: Keine teuren Fondsmanager, die versuchen, den Markt zu schlagen.
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- Transparenz: Du weißt genau, in welche Unternehmen du investierst und kannst es jederzeit direkt einsehen.
Dein finanzielles Werkzeug: Wissen ist Macht
Laura und Lukas appellieren an deine Eigeninitiative:
„Du musst nicht zum Finanzexperten mutieren, um erfolgreich zu investieren. Aber ein bisschen Know-how hilft dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen.“ – Lukas
Ausblick: Bleib dran und werde zum Finanzrockstar!
In den nächsten Folgen von „Investier oder Verlier“ erwarten dich:
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- Die besten Gründe, JETZT mit dem Investieren zu starten.
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- Lukas‘ persönliches ETF-Portfolio unter der Lupe.
Fazit: Deine finanzielle Reise beginnt jetzt!
Werde aktiv, informiere dich und gestalte deine finanzielle Zukunft selbst! Lass dein Geld nicht länger für dich schuften – mit ETFs kannst du langfristig ein Vermögen aufbauen und deine Träume verwirklichen. Wer nicht investiert, verliert!
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Wir beantworten deine Fragen
Häufige Fragen
Kann ich wirklich mit kleinen Beträgen wie 50 Euro im Monat ein Vermögen aufbauen?
Absolut! Der Zinseszinseffekt ist dein bester Freund. Je länger du investierst, desto stärker wirkt er. Kleine, regelmäßige Beträge können über Jahrzehnte ein erstaunliches Vermögen aufbauen.
Sind ETFs wirklich so sicher, wie ihr sagt? Es gibt doch auch Risiken!
Natürlich gibt es Risiken, aber ETFs sind ein cleverer Weg, um diese zu minimieren. Durch die breite Streuung deines Geldes auf viele Unternehmen und die passive Verwaltung sind ETFs ein guter Kompromiss zwischen Risiko und Rendite.
Ich habe Angst vor Börsenschwankungen. Was soll ich tun?
Börsenschwankungen sind normal und gehören dazu. Wichtig ist, langfristig zu denken und sich nicht von kurzfristigen Turbulenzen aus der Ruhe bringen zu lassen. Historisch gesehen hat der Aktienmarkt langfristig immer wieder zugelegt.
Brauche ich ein riesiges Finanzwissen, um mit ETFs erfolgreich zu sein?
Nein, du musst kein Finanzexperte sein. Aber ein bisschen Know-how hilft dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Nutze unsere kostenlosen Ressourcen wie den Podcast, den Blog und die Social-Media-Kanäle, um dich zu informieren.
Infos zur Episode
Shownotes
ETF investieren 2025: Unsere Wege, Anfängerfehler vermeiden DACH ETF investieren 2025, ETF Einstieg und Geldanlage für Anfänger in Deutschland, Österreich und der Schweiz: In dieser ersten Folge von Investier oder Verlier erzählen Laura und Lukas, wie sie ganz unterschiedlich zum Investieren gekommen sind – und was du daraus für deinen eigenen Start lernen kannst. Erfahre, warum klassische Sparprodukte wie Bausparverträge oft Renditekiller sind, wie du mit ETFs und Sparplänen langfristig Vermögen aufbaust und welche Anfängerfehler du vermeiden solltest. Wir vergleichen ETF-Sparpläne mit traditionellen Anlagen, erklären den Zinseszinseffekt und geben dir praxisnahe Tipps für deinen Vermögensaufbau im deutschsprachigen Raum. Egal ob du aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz kommst – hier findest du verständliche Finanzbildung, Motivation und echte Erfahrungswerte. Unsere Mission: Jeder Mensch soll selbstbestimmt und informiert mit Geld umgehen können. Starte jetzt deine Reise zum finanziellen Erfolg!
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Kapitelübersicht:
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0:00 Vorstellung
1:45 Bausparvertrag – Riester Rente uvm.
2:05 Aha Moment: Kosten von Sicherheit
8:25 10000€ investieren: Bausparen vs. MSCI World
10:30 Sparplan: 50€ im Monat investieren
12:55 Risiko – Rendite & der Sweet-Spot
15:05 Community – Social Media & Ausblick
Disclaimer:
Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Die hier geäußerten Meinungen und Tipps sind die persönlichen Ansichten von den Autoren und sollten nicht als Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten verstanden werden. Jede Investition birgt Risiken, bis hin zum Totalverlust. Bitte informiere dich umfassend und hole gegebenenfalls professionellen Rat ein, bevor du Anlageentscheidungen triffst.
Über die Autoren:
Laura Podleska und Lukas Beisswenger sind die Stimmen hinter dem Podcast #investieroderverlier. Beide investieren selbst und haben zahlreiche Finanzprodukte getestet und machen Finanzen endlich verständlich, ehrlich und unterhaltsam. Ihr Ziel: Junge Menschen motivieren, ihre Geldanlage selbst in die Hand zu nehmen – ohne Fachchinesisch, aber mit Klartext und Community-Power.
„Bevor wir uns mit dem Thema beschäftigt haben, hatte ich null Plan vom Investieren. Ich habe blind auf meinen Finanzberater vertraut und mich sicher gefühlt. Erst später wurde mir klar: Ich habe bares Geld verschenkt!“
Erst beim genaueren Hinschauen wird ihr klar, dass das Thema doch nicht so kompliziert ist, wie es scheint: Der Startschuss von investier oder verlier.
Festverzinsliche Produkte vs. MSCI World: Wer gewinnt das Rendite-Rennen?
Fast jeder zweite Haushalt hat einen Bausparvertrag. Doch lohnt sich das noch? Sollte man lieber in ETFs investieren? Was ist die klügere Wahl für deine finanzielle Zukunft? Lass uns die Kontrahenten im Detail vergleichen:
Bausparvertrag:
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- Klingt sicher, ist aber oft ein Renditegrab.
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- Abschlussgebühren, laufende Kosten, mickrige Zinsen – und am Ende reicht’s vielleicht für die Hundehütte, aber nicht fürs Traumhaus.
ETF:
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- Historisch rund 8 % Rendite pro Jahr.
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- Geringe Kosten, maximale Flexibilität, weltweite Streuung.
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- Schwankungen? Klar. Aber langfristig geht’s nach oben – und du bist dabei.
So entfesselst du den Zinseszinseffekt
Am Besten lässt sich der Unterschied anhand von konkreten Beispielen erkennen:
Szenario 1: 10.000 Euro auf Einmal anlegen – Was passiert nach 7 Jahren?
In diesem Szenario werden nur die letzten 7 Jahre (2018-2024) betrachtet
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- Festverzinsliche Produkte (2 % Rendite): Dein Vermögen wächst auf 11.400 Euro. Hier ist es wichtig zu erwähnen, dass bei festverzinslichen Produkten die Gebühren so hoch sein können, dass man in Realität nach 7 Jahren wahrscheinlich immer noch im Minus ist oder in guten Fällen bei 0 rauskommt. Dies hängt natürlich auch von der Laufzeit ab.
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- MSCI World (historische 13,85 % p.a. in den letzten 7 Jahren): Dein Kapital steigt auf 24.700 Euro! Historisch betrachtet waren die letzen 7 Jahre sehr gut, im Durchschnitt macht der MSCI World 8%. Wobei es natürlich Jahre gibt wo die Rendite schlechter ist und und sogar in den Minus-Bereich fallen kann (z.B. Finanzkrise 2007-2009 -48% in 16 Monaten).
Quelle: Extra ETF„Wenn man das so sieht, ist das schon ein Hammer. Mir wurde damals echt bewusst, wie viel Geld ich einfach liegen lasse.“ Laura
Szenario 2: 50 Euro monatlich sparen – Der Marathon zum Vermögen Menschen denken oftmals, dass man direkt eine hohe Summe (Beispiel Szenario 1) angespart haben muss. Im zweiten Szenario zeigen wir auf, dass man bereits mit einem regelmäßigen Sparplan von 50€ ein kleines Vermögen aufbauen kann.
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- Nach 7 Jahren: Mit einem festverzinsten Vertrag mit 2% landest du bei ca. 4.500 Euro. Ein ETF-Sparplan im MSCI World katapultiert dich auf rund 6.800 Euro.
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- Nach 40 Jahren: Ein fester Zinssatz mit 2% bringt dir 36.000 Euro. Der MSCI World ETF lässt dein Vermögen auf unglaubliche 162.000 Euro anwachsen!
Quelle: Extra ETF
Der Clou:
Je länger dein Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Kleine Beträge, die über Jahrzehnte in ETFs investiert werden, können ein enormes Vermögen aufbauen. Man brauch also kein Vermögen um anzulegen sondern erbaut sich ein Vermögen durchs investieren.
