ETF Investieren für Anfänger: Dein Ticket zur finanziellen Freiheit – Investier oder Verlier!

Verzinst dein Bausparvertrag noch dein Sparschwein? Entdecke, wie du mit ETFs dein Geld selbst in die Hand nimmst und Renditen erzielst, von denen dein Bankberater nur träumen kann!

Die erste Folge Investier oder Verlier – Dein Schlüssel zur finanziellen Freiheit

Herzlich willkommen bei „Investier oder Verlier“, dem Podcast, der Finanzjargon in verständliche Sprache übersetzt! Wir sind deine persönlichen Finanz-Buddies und zeigen dir, wie du dein Geld clever für dich arbeiten lassen kannst. In unserer ersten Folge beantworten wir die brennende Frage: Wie gelingt der mühelose Einstieg ins ETF-Investieren, ohne typische Anfängerfehler zu begehen?

Laura frischgebackene ETF-Investorin, und Lukas, der bereits mit 16 seine erste Aktie gekauft hat, teilen ihre persönlichen Learnings und geben dir das Rüstzeug, um deine finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

In der ersten Folge lüften wir die Geheimnisse:

•  

  • Warum Bausparverträge & Co. oft Renditekiller sind.

• • Wie ETFs langfristig dein Vermögen vervielfachen.

• • Welche Stolpersteine du als ETF-Neuling elegant umkurvst.

Lauras Aha-Moment: Vom Sparfuchs zum Rendite-Jäger

Laura war lange Zeit das Paradebeispiel für sicherheitsorientiertes Sparen. Doch dann kam die Ernüchterung:

„Bevor wir uns mit dem Thema beschäftigt haben, hatte ich null Plan vom Investieren. Ich habe blind auf meinen Finanzberater vertraut und mich sicher gefühlt. Erst später wurde mir klar: Ich habe bares Geld verschenkt!“

Erst beim genaueren Hinschauen wird ihr klar, dass das Thema doch nicht so kompliziert ist, wie es scheint: Der Startschuss von investier oder verlier.

Festverzinsliche Produkte vs. MSCI World: Wer gewinnt das Rendite-Rennen?

Fast jeder zweite Haushalt hat einen Bausparvertrag. Doch lohnt sich das noch? Sollte man lieber in ETFs investieren? Was ist die klügere Wahl für deine finanzielle Zukunft? Lass uns die Kontrahenten im Detail vergleichen:

Bausparvertrag:

•  

  • Klingt sicher, ist aber oft ein Renditegrab.

• • Abschlussgebühren, laufende Kosten, mickrige Zinsen – und am Ende reicht’s vielleicht für die Hundehütte, aber nicht fürs Traumhaus.

ETF:

•  

  • Historisch rund 8 % Rendite pro Jahr.

• • Geringe Kosten, maximale Flexibilität, weltweite Streuung.

• • Schwankungen? Klar. Aber langfristig geht’s nach oben – und du bist dabei.

So entfesselst du den Zinseszinseffekt

Am Besten lässt sich der Unterschied anhand von konkreten Beispielen erkennen:

Szenario 1: 10.000 Euro auf Einmal anlegen – Was passiert nach 7 Jahren?

In diesem Szenario werden nur die letzten 7 Jahre (2018-2024) betrachtet

•  

  • Festverzinsliche Produkte (2 % Rendite): Dein Vermögen wächst auf 11.400 Euro. Hier ist es wichtig zu erwähnen, dass bei festverzinslichen Produkten die Gebühren so hoch sein können, dass man in Realität nach 7 Jahren wahrscheinlich immer noch im Minus ist oder in guten Fällen bei 0 rauskommt. Dies hängt natürlich auch von der Laufzeit ab.

• • MSCI World (historische 13,85 % p.a. in den letzten 7 Jahren): Dein Kapital steigt auf 24.700 Euro! Historisch betrachtet waren die letzen 7 Jahre sehr gut, im Durchschnitt macht der MSCI World 8%. Wobei es natürlich Jahre gibt wo die Rendite schlechter ist und und sogar in den Minus-Bereich fallen kann (z.B. Finanzkrise 2007-2009 -48% in 16 Monaten).

Quelle: Extra ETF

„Wenn man das so sieht, ist das schon ein Hammer. Mir wurde damals echt bewusst, wie viel Geld ich einfach liegen lasse.“ Laura

Szenario 2: 50 Euro monatlich sparen – Der Marathon zum Vermögen Menschen denken oftmals, dass man direkt eine hohe Summe (Beispiel Szenario 1) angespart haben muss. Im zweiten Szenario zeigen wir auf, dass man bereits mit einem regelmäßigen Sparplan von 50€ ein kleines Vermögen aufbauen kann.

•  

  • Nach 7 Jahren: Mit einem festverzinsten Vertrag mit 2% landest du bei ca. 4.500 Euro. Ein ETF-Sparplan im MSCI World katapultiert dich auf rund 6.800 Euro.

• • Nach 40 Jahren: Ein fester Zinssatz mit 2% bringt dir 36.000 Euro. Der MSCI World ETF lässt dein Vermögen auf unglaubliche 162.000 Euro anwachsen!

Quelle: Extra ETF

 

Der Clou:

Je länger dein Anlagehorizont, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Kleine Beträge, die über Jahrzehnte in ETFs investiert werden, können ein enormes Vermögen aufbauen. Man brauch also kein Vermögen um anzulegen sondern erbaut sich ein Vermögen durchs investieren.

Langfristig denken, entspannt investieren

Warum ist langfristiges Investieren so entscheidend? Lukas bringt es auf den Punkt:

„Diese vermeintlich sicheren 2 % sind doch Mogelpackungen! Du verzichtest auf fette Renditechancen, nur um dein Geld vermeintlich sicher zu parken.“

Langfristig profitierst du von den Renditechancen des globalen Aktienmarktes und schützt dich vor der Inflation. Kurzfristige Börsenschwankungen sind normal – langfristig zählt der Trend nach oben!

Risiko vs. Rendite: ETFs als cleverer Kompromiss

Klar, auch Investieren birgt Risiken. Aber ETFs sind ein cleverer Weg, um das Risiko zu minimieren:

•  

  • Breite Streuung: Dein Geld verteilt sich bei einem MSCI World zum Beispiel auf über 1.600 Unternehmen weltweit. Nachtrag: MSCI world ist ein solider Start, aber sollte als ein Bestandteil als eines ausgeglichenen Portfolios gesehen werden und nicht als Einzellösung

• • Passives Management: Keine teuren Fondsmanager, die versuchen, den Markt zu schlagen.

• • Transparenz: Du weißt genau, in welche Unternehmen du investierst und kannst es jederzeit direkt einsehen.

Dein finanzielles Werkzeug: Wissen ist Macht

Laura und Lukas appellieren an deine Eigeninitiative:

„Du musst nicht zum Finanzexperten mutieren, um erfolgreich zu investieren. Aber ein bisschen Know-how hilft dir, die richtigen Entscheidungen zu treffen.“ – Lukas

Ausblick: Bleib dran und werde zum Finanzrockstar!

In den nächsten Folgen von „Investier oder Verlier“ erwarten dich:

• • Die besten Gründe, JETZT mit dem Investieren zu starten.

• • Lukas‘ persönliches ETF-Portfolio unter der Lupe.

Fazit: Deine finanzielle Reise beginnt jetzt!

Werde aktiv, informiere dich und gestalte deine finanzielle Zukunft selbst! Lass dein Geld nicht länger für dich schuften – mit ETFs kannst du langfristig ein Vermögen aufbauen und deine Träume verwirklichen. Wer nicht investiert, verliert!

Hier zur passenden Podcastfolge